Die Santander Consumer Bank AG ist ein Kreditinstitut mit Hauptsitz in Mönchengladbach. Sie ist eine Tochtergesellschaft der spanischen Banco Santander S.A., von der sie 1987 übernommen wurde. Zuvor trug sie den Namen CC-Bank.
In unserem Santander Bank Test nehmen wir die Kreditvergabe der Santander Bank, insbesondere der arbeitenden Santander Direkt Bank, unter die Lupe. Unsere Testsieger finden Sie in unserem großen Kreditvergleich.
Einen Online-Kredit der Santander Bank können Sie sowohl über verschiedene Vergleichsportale wie Check24, als auch direkt über die Santander Website aufnehmen. Hier wird zunächst der gewünschte Betrag sowie die Laufzeit des Kredits ausgewählt und das Nettoeinkommen angegeben. Aus diesen Angaben errechnet die Santander Bank dann die monatliche Rate. Auch können Kreditsuchende sich optional dafür entscheiden, die erste Kreditrate erst nach 90 Tagen zu zahlen. Vorsicht: Hierdurch erhöht sich natürlich die Monatsrate in den restlichen Monaten der Rückzahlung.
Mit einem Klick auf „Anfordern“ wird man auf die nächste Seite weitergeleitet, auf der die Eingabe einiger persönlicher Daten gefordert wird. Ist der Kreditantrag abgeschlossen und stimmt die Santander Bank der Auszahlung zu, wird der Vertrag per Post zugesendet. Dieser muss ausgefüllt und mit Beigabe einiger Unterlagen, beispielsweise der Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate, zurückgesendet werden. Außerdem muss sich jeder Kreditnehmer identifizieren lassen – per Videochat oder Post-Ident. Nachdem alle Unterlagen bei der Santander Bank eingegangen sind, werden sie überprüft und dann auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen, sofern die Bonität den Kriterien der Bank entspricht.
Die Santander Bank vergibt Kredite ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro. Der Kredit kann maximal eine Summe von 60.000 Euro haben. Die Laufzeit beträgt 12 bis 96 Monate, wobei die Santander Direkt Bank, über welche die Santander Bank ihre Online-Kredite vermittelt, lediglich Laufzeiten von bis zu 84 Monaten anbietet. Der Sollzins p.a. liegt bei 2,45 bis 6,77 Prozent und hängt von der Bonität bzw. dem Schufa-Score des Kreditsuchenden ab.
Zusätzlich bietet die Santander Bank auch ein Filialgeschäft und die Führung von einem Girokonto, sowie diverse Geldanlage-Möglichkeiten. Dieses Angebot wurde in unserem Santander Bank Test nicht berücksichtigt.
| Laufzeit | 12 – 84 Monate | Kreditversicherung möglich | |
| Kreditsumme | 1.000 – 60.000 Euro | Kostenloser Kreditantrag | |
| Zinsen (nominal) | ab 2,45 % | Zwei Antragsteller möglich |
Die Santander Bank stellt einige Voraussetzungen an ihre Kunden, bevor ein Kredit vergeben wird. Wie bei den meisten Banken und Online-Kreditvermittlung wird neben der Volljährigkeit des Kunden auch ein deutscher Wohnsitz sowie eine deutsche Bankverbindung gefordert. Des Weiteren verlangt die Santander Bank ein seit mindestens 6 Monaten bestehendes, festes Beschäftigungsverhältnis außerhalb der Probezeit. Der Kunde muss als Nachweis seiner Kreditwürdigkeit die Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate und einen Kontoauszug mit letztem Gehaltseingang als Kopie einreichen, außerdem muss er eine Schufa Auskunft ohne negative Einträge vorweisen können. Mit seiner Einwilligung zur Abtretung des jeweils pfändbaren Teils der Lohnzahlungen sind alle Voraussetzungen für einen Santander Kredit erfüllt.
Kundenstimmen und Erfahrungsberichte
In unterschiedlichen Bewertungsportalen finden sich viele Erfahrungsberichte zur Santander Bank, die unseren Santander Bank Test ergänzen. Wir haben die wichtigsten Lob- und Kritikpunkte im Folgenden für Sie zusammengefasst.
Positiv bewerten viele Personen, die mit der Santander Bank Erfahrungen gemacht haben, die Zinsen des Kredits. Auch loben viele Erfahrungsberichte die schnelle Bearbeitung des Kreditantrags. Im Gegenzug wird die Kreditversicherung bzw. Lebensversicherung häufig kritisiert, die zusätzlich zum Kredit angeboten wird. Vor allem Kunden, die ein persönliches Gespräch mit einem Vertreter bzw. Mitarbeiter der Santander Bank geführt haben, beklagen die Kosten der Versicherung. Zudem wünschen sich viele Kunden einen flexibleren Umgang mit gewünschten Ratenreduzierungen.
Die Santander Bank vergibt als deutsche Bank keinen Kredit ohne Schufa. Auch ist es nicht möglich, einen Kredit mit niedrigem Schufa Score zu erhalten, da Kreditsuchende mit negativen Schufa-Einträgen grundsätzlich abgelehnt werden.
Die Santander Bank ist in jedem Fall als seriös zu betrachten. Allerdings zeigt der Vergleich mit anderen Banken: Aufgrund relativ strenger Vergabekriterien im Hinblick auf Schufa und Nachweise ist die Santander Bank nicht für jeden eine geeignete Finanzierungsmöglichkeit. Außerdem sollten Kunden in jedem Fall genau prüfen, ob sie eine zusätzliche Versicherung zum gebotenen Preis kaufen möchten – oder ob sie versehentlich etwas unterschreiben, was sie eigentlich nicht wünschen.